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浙商银行:复刻“新昌模式” “输血”智能制造

市场分析 | 作者:本站 发布日期:2018-07-03 查看次数:125

核心提示:今年的《政府工作报告》提出,要将推进工业强基、智能制造、绿色制造作为加快新旧发展动能接续转换的重要举措。加快先进制造业发展,离不开金融提速。在浙江省智能制造试点县新昌,浙商银行创造性地将“融资、融物、融服务”的解决方案深度植入企业流水线和供应链,渐成金融服务智能制造的“新昌模式”。目前,备受点赞的“新昌模式”正被复刻至全国各地

  今年的《政府工作报告》提出,要将推进工业强基、智能制造、绿色制造作为加快新旧发展动能接续转换的重要举措。

  加快先进制造业发展,离不开金融提速。在浙江省智能制造试点县新昌,浙商银行创造性地将“融资、融物、融服务”的解决方案深度植入企业流水线和供应链,渐成金融服务智能制造的“新昌模式”。

  目前,备受点赞的“新昌模式”正被复刻至全国各地。截至2017年末,浙商银行已为1700家智造企业提供融资余额近400亿元。这不仅纾解了智造企业的融资需求、有效助力实施制造业强国战略,也为国际化、市场化、监管趋严的大背景下商业银行发展开辟了一条特色道路。

  攻坚智能制造落地的三大难题

  长期以来,国内制造业粗放式经营现象普遍,难以形成核心竞争力。随着新一代信息技术和先进制造技术的加速融合,智能制造正在成为重塑制造业竞争优势的新引擎。

  振兴实体经济的新引擎加速运转,离不开金融赋能。“中国制造业正处于迅速转型迈进的阶段,智能制造是制造企业实现转型升级的大方向和必然趋势。从金融支持智能制造的角度看,仅仅依靠传统的简单放贷,难以解决企业的真正痛点和需求。”浙商银行公司银行部总经理颜怀彬说。

  2015年,浙商银行联合信息化智库、工业信息工程公司等合作方,对刚被列为浙江省智能制造试点县的新昌县进行调研,深入了解智能制造的融资难点和痛点。

  新昌县人口仅有43万人,GDP总量在绍兴市也不靠前,但全县长于轴承、医药、纺机、冷配和汽车零部件生产,影响力在全国举足轻重。

  调研中发现,企业普遍在产品换代、机器换人、制造换法等智能化改造方面有很大空间,融资也处于需求上行期。据其反映,企业在落地智能制造方面主要存在三大“难题”:首先,企业一次性投入大、回报周期长;其次,智能设备定制化程度高、需要持续升级维护,服务方和实施方必须深度合作;最后,不同企业对智能制造投入金额、投入方式需求不同,传统信贷服务难以满足需求。

  “新昌模式”诞生记

  “调研中我们发现,新昌智能制造已经具备一定基础,但供需双方的信息不对称、相互不信任,导致交易难达成。”颜怀彬说,“制造企业对服务方公司缺乏信任,服务方公司则对制造企业能否按期付款存疑。”

  因此,浙商银行一改传统的资源倾斜方式,通过发挥银行的资金融通、信用中介、衍生服务等职能,探索出一套帮助企业“融资、融物、融服务”的一体化金融创新服务体系。

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  新昌有800多家中小轴承制造企业有智能制造改造意愿,陀曼智造是当地知名的轴承行业智能制造解决方案供应商,但因缺乏前期合作,双方缺乏互信。

  了解情况后,浙商银行通过创新,巧妙地解决了这一难题:该行为交易双方履约提供见证,出现违约即先行垫付违约金而后再向违约方追偿;对于拒不偿付的企业,银行可将不良信息录入人民银行征信黑名单系统,有效加快了交易撮合,同时增强了付款约束。

  智能制造的关键在于智能装备。对智能装备供应商来说,对下游中小企业付款能力的顾虑总令其不敢放手拓展销售。针对这一“痛点”,浙商银行推出了智能设备分期融资服务。以日发纺机为例,很多下游中小型纺织企业有意愿上马它的智能生产线,但其中大部分因资金压力无法一次性付清改造工程款。

  为此,浙商银行给日发纺机单独核定1亿元供应链授信,专项用于补充日发纺机下游中小客户向它采购智能纺机设备的资金缺口。同时,浙商银行与日发纺机约定,一旦遇到企业不按期付款,将通过数控设备远程锁机、停机的方式来限制企业应用,并将企业不良信用录入人民银行征信黑名单。

  这个模式帮助日发纺机至少增加1.5亿元的销售收入,并将资金周转率从3个月压缩到10天内,一举化解了双方企业的资金压力,还减少了定期催款等工作和成本支出。

  浙商银行以金融助推智能制造的举措受到了广泛认可。今年5月底举办的推广智能制造“新昌模式”与制造强县建设论证会上,浙商银行作为唯一一家受邀参会的金融机构,得到工信部及与会浙江省领导的“点赞”。

  “智能制造服务银行”风靡全国

  在对外开放、市场化改革、监管趋严的行业大背景下,如何为促进我国制造业迈向全球价值链中高端贡献更多的金融智慧,成为银行业面临的共同问题。通过“智能制造服务银行”的发布,浙商银行给出了自己的答案。

  浙商银行董事长沈仁康曾表示,经济格局的新变化、新趋势,需要金融机构以创新的思维、创新的技术、创新的模式去服务新动能,助推新趋势。

  而浙商银行对“新昌模式”的深入探索和广泛推广,以金融之臂助力智能制造,正是这一理念的具体展现。

  自2017年在首届钱塘江论坛上正式发布了“智能制造服务银行”战略以来,浙商银行“融资、融物、融服务”的智能制造金融服务模式历经1年的检验,得到市场热烈响应。

  截至2017年末,浙商银行已为全国超过1700家智能制造企业提供融资余额近400亿元;先后服务了树根互联、埃斯顿、日发纺机、陀曼智造等智能制造服务商,并帮助五洲新春、先锋电器等一大批制造企业实现了改造提升。

  “银行业的市场环境已经发生了变化。如何突破简单融资的传统思维、精准命中企业融资需求的痛点,是我们必须要回答的问题。”颜怀彬表示,“下一步,浙商银行将继续大力推广智能制造金融服务模式,以此赋能企业转型升级,助推供给侧结构性改革和制造强国战略。”


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